Sparbrief Vergleich: Sicherheit & Rendite

Ein Sparbrief ist eine mittelfristige festverzinsliche und sehr sichere Kapitalanlage. Verkauft wird diese Geldanlage von Sparkassen und Banken. Fachlich gesagt sind Sparbriefe Namensschuldverschreibungen, da sie auf den Namen des Erwerbers ausgestellt werden. Wird ein Sparbrief als Geschenk für eine andere Person (als Begünstigten) erworben, wird er auf deren Namen ausgestellt. Gekauft werden kann ein Sparbrief praktisch jeden Tag zu den jeweils geltenden Konditionen (Laufzeit, Zinsen) des Anbieters, er kann einfach in bar bezahlt oder vom Girokonto abgebucht werden.

Sparbriefe & Festzinsanlagen

Aktuelle Nachricht:

Nach Einschätzungen von Finanzexperten können Sparbriefe eine willkommene Alternative für interessierte Sparer sein. Für diese Anlagemodelle sprechen verschiedene spezifische Eigenschaften der Sparbriefe. Welche dies sind, zeigt sich im direkten Vergleich von Schatzbriefen und Sparbrief-Angeboten.
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Wissenswertes

Der Name Sparbrief verrät es: die Kapitalanlage wird dem Kunden in einer Urkunde “verbrieft”. Diese beschreibt die Konditionen der Geldanlage: Nennbetrag, Fälligkeitstag (Datum der Auszahlung), Nominalzins, Art der Zinszahlung, gegebenenfalls Angaben über Abtretung bzw. Übertragung. Das Geld kann bar gegen Vorlage der Urkunde ausgezahlt, oder auf ein vorher angegebenes Konto, zum Beispiel ein Girokonto, überwiesen werden.

Die üblichen Laufzeiten für Sparbriefe liegen zwischen einem und zehn Jahren. Der Zins hängt von der Laufzeit ab und ist bei langen Laufzeiten meistens höher. Üblich sind Mindestanlagesummen, die allerdings von Bank zu Bank sehr unterschiedlich sein können. Die Vorteile eines Sparbriefes sind die hohe Kapitalsicherheit und die Einfachheit des Erwerbs. Außerdem entstehen keine Nebenkosten: der Erwerb ist spesenfrei, es gibt keine Verwaltungskosten (Kontoführungsgebühr, Depotgebühr, Ablösungsgebühr).

Als Nachteil kann sich die eingeschränkte oder gar absolut fehlende Verfügbarkeit des in einem Sparbrief angelegten Kapitals erweisen. Denn Sparbriefe sind grundsätzlich absolut unkündbar. Im Notfall kann der Anleger seinen Sparbrief beleihen. Sollte die Bank kulant sein und eine vorzeitige Auflösung des Sparbriefes zulassen, wird dieses auf jeden Fall mit Verlusten bzw. mit Kosten (Vorfälligkeitsentschädigungsgebühr) verbunden sein.

Zur Auswahl stehen den Sparern zwei Varianten Sparbriefe, die sich je nach der Art der Zinszahlung unterscheiden: abgezinste und aufgezinste Sparbriefe.

• Ein aufgezinster Sparbrief wird zum Nennwert gekauft. Ausgezahlt wird der Nennwert plus Zins und Zinseszins für die Gesamtlaufzeit (falls keine jährliche Zinszahlung vereinbart wurde).
• Ein abgezinster Sparbrief wird zum Nennwert ausgezahlt. Gekauft wird er zum um Zins und Zinseszins für die Gesamtlaufzeit geminderten Nennbetrag.

Ein entscheidendes Merkmal ist die Zeit der Verzinsung: jährlich, oder einmalig am Ende der Gesamtlaufzeit mit der Rückzahlung des Sparbriefes (thesaurierend). Bei der jährlichen Zinszahlung ist die Rendite dem Nominalzins gleich. Bei dem thesaurierenden Sparbrief dagegen werden die jährlich fälligen Zinserträge Jahr für Jahr wieder angelegt und mitverzinst, so dass ein Zinsenzinseffekt entsteht und die erzielte Rendite höher als der Nominalzins ist: Je länger die Laufzeit, umso höher die Rendite.

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